个人老房贷利率政策终于明确了。昨日，来自市内部分银行的消息，今年10月27日前办理的房贷，从明年1月1日起可以有条件地享受基准利率7折优惠。

按照央行10月下旬出台的规定，从今年10月27日起，商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍。至于10月27日前的老房贷执行什么政策，央行要求各家银行自主确定。

民生银行重庆分行称，在10月27日前办理个人住房按揭贷款的市民，凡执行央行公布的同期同档次基准利率下浮15%的客户，将从明年1月1日起执行央行公布的同期同档次基准利率下浮30%。

“两种情况不能享受利率下浮30%优惠。”民生银行重庆分行称，一是贷款发放以来有30天及以上欠息记录的；二是重定价时仍有拖欠贷款余额或存在其他违约情形的。

“不同意接受上述利率下浮优惠政策的，可以通知贷款经办银行。”民生银行重庆分行称，该行近两天会对系统进行升级，届时符合条件的老房贷客户，将自动执行新的利率优惠政策。

市内农行人士透露，该行针对老房贷的利率政策也已出台，老房贷可以有条件地享受基准利率下浮30%优惠，具体要根据市民个人情况来确定。

记者以客户身份向农行南岸区支行咨询，工作人员明确表示，根据老房贷的信用记录来确定利率下浮幅度，“三星级”客户可以享受基准利率下浮30%优惠。老房贷若要享受利率下浮优惠，须向该行提出申请，还应签订承诺书。

建行客服热线则称，以前执行浮动利率的老房贷客户，若是首次购买自住房，套型面积在当地最低标准以内，信用记录也比较好，也可以享受基准利率下浮30%的优惠，市民可向贷款发放网点咨询。

“我们还没收到老房贷利率政策，估计最近两天也会出台。”市内中行人士说，由于中行、农行、建行等几大银行的老房贷过多，所以给出的利率政策可能没得中小银行那样优惠。

算账:20万房贷利息

15年可少3万多

对于老房贷来说，能否享受基准利率下浮30%优惠，贷款成本将完全不一样。

老房贷张先生算了一笔账——以贷款余额20万元、还款期限还有15年、每月等额本息法还款为例，如果执行5.94%的基准利率，月供就是1681.24元，利息总额为102622.73元；如果基准利率下浮30%，实际执行利率下降到4.158%，月供要减少到1495.26元，利息总额就减少到69147.02元，减少了33475.71元。

不能享受最大优惠的老房贷市民想出了办法——在放贷银行不能享受基准利率下浮30%优惠，就把房贷转到可以给出最大优惠的银行去。但这部分搞“房贷搬家”的市民，还需算一笔账：个人房贷由A银行转到B银行，要由贷款者找担保公司担保，担保费大约为担保金额的2%。如果节约的利息比担保费少，搞“房贷搬家”就得不偿失。